תיקון 190
להפוך חסכונות לפנסיה חכמה יותר
הפקדה לקופת גמל לפי תיקון 190 היא מהלך תכנוני שעשוי להתאים לחלק מבני 60 ומעלה, בעיקר למי שכבר מקבלים קצבה חודשית העומדת בתנאי הדין,
ומבקשים לבחון שילוב בין ניהול השקעות, גמישות משיכה ותכנון מס.
יתרונות תיקון 190
גמישות משיכה בכפוף לתנאי הדין
ברירת המחדל היא קצבה, ובתנאים מסוימים ניתן לבצע גם משיכה חד-פעמית במס מופחת.
יתכן יתרון מס במשיכה הונית לעומת חלופות מסוימות
תשלום מס רווחי הון בשיעור מופחת של 15% נומינלי בלבד, במקום 25% ריאלי
(יש לבדוק כל מקרה לפי אינפלציה, אופק השקעה, מסלולי השקעה והחלופות הרלוונטיות).
תכנון ירושה חכם
במקרים מסוימים עשויים להיות יתרונות גם בתכנון בין-דורי ובהעברת הכספים ליורשים, אך אופן המיסוי תלוי בגיל הפטירה, באופן המשיכה ובנתוני המקרה.
תהליך העבודה שלנו
פגישת היכרות ואפיון צרכים
01
שיחה ראשונית להבנת המצב הפיננסי הנוכחי, המטרות הפנסיוניות ובדיקת התאמה עקרונית להטבות תיקון 190.
ניתוח תיק חסכונות מעמיק
02
בדיקת כל קופות הגמל והחסכונות הקיימים, חישוב פוטנציאל חיסכון במס ובניית אסטרטגיית הפקדה אופטימלית.
ייצוג מול הגופים המוסדיים
03
תיאום וניהול הבירוקרטיה מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות, כולל הכוונה מדויקת מה לבצע, איפה, ומתי.
ליווי ובקרה שוטפת
04
וידוא ביצוע תקין של ההפקדות, מעקב אחר התשואות והתאמות במידת הצורך לאורך כל תקופת החיסכון והפרישה.
מוכנים להפוך את החיסכון שלכם לקצבה חכמה?
אל תחכו לרגע האחרון. תכנון נכון של תיקון 190 דורש מומחיות ודיוק כדי להבטיח מקסימום הטבות מס וביטחון פנסיוני מלא. בואו נבדוק יחד אם המסלול הזה הוא המדויק ביותר עבורכם.
