תיקון 190
להפוך חסכונות לפנסיה חכמה יותר
הפקדה לקופת גמל לפי תיקון 190 היא מהלך תכנוני שעשוי להתאים לחלק מבני 60 ומעלה, בעיקר למי שכבר מקבלים קצבה חודשית העומדת בתנאי הדין,
ומבקשים לבחון שילוב בין ניהול השקעות, גמישות משיכה ותכנון מס.
יתרונות תיקון 190
תכנון ירושה חכם
במקרים מסוימים עשויים להיות יתרונות גם בתכנון בין-דורי ובהעברת הכספים ליורשים, אך אופן המיסוי תלוי בגיל הפטירה, באופן המשיכה ובנתוני המקרה.
יתכן יתרון מס במשיכה הונית לעומת חלופות מסוימות
תשלום מס רווחי הון בשיעור מופחת של 15% נומינלי בלבד, במקום 25% ריאלי
(יש לבדוק כל מקרה לפי אינפלציה, אופק השקעה, מסלולי השקעה והחלופות הרלוונטיות).
גמישות משיכה בכפוף לתנאי הדין
ברירת המחדל היא קצבה, ובתנאים מסוימים ניתן לבצע גם משיכה חד-פעמית במס מופחת.
תהליך העבודה שלנו
01
פגישת היכרות ואפיון צרכים
שיחה ראשונית להבנת המצב הפיננסי הנוכחי, המטרות הפנסיוניות ובדיקת התאמה עקרונית להטבות תיקון 190.
02
ניתוח תיק חסכונות מעמיק
בדיקת כל קופות הגמל והחסכונות הקיימים, חישוב פוטנציאל חיסכון במס ובניית אסטרטגיית הפקדה אופטימלית.
03
ייצוג מול הגופים המוסדיים
תיאום וניהול הבירוקרטיה מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות, כולל הכוונה מדויקת מה לבצע, איפה, ומתי.
04
ליווי ובקרה שוטפת
וידוא ביצוע תקין של ההפקדות, מעקב אחר התשואות והתאמות במידת הצורך לאורך כל תקופת החיסכון והפרישה.
